Un nuevo informe publicado por el Joint Economic Committee del Congreso de EE. UU. (JEC) encontró que alrededor del 20% de los adultos estadounidenses no tienen una cuenta bancaria (unbanked) o no tienen suficiente acceso a los servicios y productos financieros clave ofrecidos por los bancos (underbanked), esto significa que estas personas son dependientes de servicios financieros alternativos.

Además, el informe titulado “Las personas negras y las comunidades de bajos ingresos están desproporcionadamente en desventaja por la exclusión bancaria y financiera” mostró que una parte desproporcionada de este 20% está compuesta por personas con estas características.

El Representante de EE.UU. Don Beyer (D-VA), presidente de la JEC, comentó sobre la publicación del informe que: “El acceso a los servicios bancarios y financieros es vital para participar activamente en nuestra economía. Sin embargo, muchos trabajadores, consumidores y empresarios en comunidades de bajos ingresos y comunidades de color están siendo desatendidos por nuestro sistema financiero. Las barreras a la inclusión financiera total, como los desiertos bancarios [áreas con servicios bancarios inadecuados o insuficientes] y las prácticas crediticias abusivas, dañan no solo a las comunidades marginadas que se ven directamente afectadas, sino que también le cuestan a toda la economía al exacerbar la desigualdad racial y de riqueza. El cuerpo de evidencia muestra que garantizar la participación plena de todos los trabajadores y familias en la economía expande la actividad económica y asegura que el crecimiento económico sea más fuerte, más estable y más amplio”.

Entre las principales conclusiones del informe se encuentran que:

Los estadounidenses negros e hispanos tienen el doble de probabilidades que los estadounidenses blancos de no tener una cuenta bancaria o no tener acceso al banco, y los hogares en la parte inferior de la distribución de ingresos tienen seis veces más probabilidades que los hogares en la parte superior de no estar bancarizados o estar sub bancarizados.

En muchas comunidades afroamericanas y latinas, los check cashers y los payday lenders (proveedores de financiación rápida con altas tasas de interés) son más comunes que las sucursales bancarias y ofrecen horarios más asequibles. Antes de la pandemia del coronavirus, los estadounidenses con desventajas financieras que no tenían acceso a servicios bancarios gastaban aproximadamente $189 mil millones en comisiones e intereses en productos financieros.

Las familias afroamericanas y latinas son más propensas que las familias blancas a que se les niegue o no reciban tanto crédito como solicitan cuando solicitan como solicitantes, y la brecha racial en el acceso al crédito se amplía para los consumidores con ingresos familiares superiores a $100,000.

“Nuestro sistema financiero ha debilitado repetidamente a las comunidades de bajos ingresos y las comunidades de color, por lo que no es de extrañar que no confíen en los bancos y enfrenten enormes barreras para abrir una cuenta bancaria, cobrar un salario y solicitar un préstamo. A medida que trabajamos para crear una economía más inclusiva y centrada en los trabajadores, debemos eliminar la discriminación en nuestro sistema bancario, proteger a los estadounidenses de los depredadores financieros y ampliar el acceso a servicios financieros de calidad para todos”, dijo el senador estadounidense Sherrod Brown, presidente del Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado para la publicación del informe.

"La primera oración de este informe, 'El acceso a los servicios bancarios y financieros es esencial para la movilidad económica y las oportunidades para todos los estadounidenses', lo dice todo", dijo Darrick Hamilton, Profesor Doctor de Economía y Política Urbana en la Universidad Henry Cohen y Director Fundador de el Instituto de Raza, Poder y Economía Política en The New School. “Con la división de riqueza dramática y persistente de Estados Unidos y casi el 40% de los estadounidenses negros sin servicios bancarios, las finanzas privadas descentralizadas y las fintechs nunca han sido suficientes. Este informe propone acciones directas en forma de banca pública, calificación crediticia alternativa y Baby Bonds, u otras ayudas a los miembros para garantizar el acceso simple y universal a los servicios de capital, crédito y cuentas. Aplaudo al presidente Beyer y a los miembros del Comité Económico Conjunto por su claridad y su plan para el futuro”.

También según la publicación oficial del informe, Saqib Bhatti, codirector ejecutivo del Centro de Acción sobre Raza y Economía, dijo que “los grandes bancos tienen un largo historial de atacar a las comunidades de color con prácticas discriminatorias y extractivas. En el pasado, se han centrado en las comunidades negras y marrones con exclusión racista a través de prácticas como redlining y la creación de desiertos bancarios. Ahora estamos viendo una tendencia de inclusión depredadora, donde Wall Street apunta a las mismas comunidades con productos de tecnología financiera riesgosos y no regulados. Necesitamos legisladores que responsabilicen a los bancos y los obliguen a brindar servicios financieros de alta calidad, seguros y asequibles para todas las personas”.